À titre de professionnel de la santé, vous consacrez votre carrière au bien-être des autres. L’exercice de la profession peut devenir contraignant en termes de temps, de ressources et d’énergie, affectant potentiellement votre propre bien-être.
Les risques inhérents à une charge de travail exigeante tant physiquement qu’émotionnellement, et votre réalité particulière à travers les différentes étapes de votre vie (comme la fin des études en médecine, la naissance d’un enfant, l’incorporation ou la transition en douceur vers la retraite) nécessitent une planification rigoureuse et personnalisée.
Pour les médecins et leur famille, la planification financière intégrée est la pierre angulaire d’un avenir stable et prospère.
Voici quelques éléments et solutions pouvant faire partie de votre planification :
L’assurance vie : une protection à court et long terme.
L’assurance-vie garantit que vos proches recevront un soutien financier en cas de décès.
- L’assurance vie temporaire : Plus abordable, elle offre une couverture pour une durée temporaire (par exemple, 10, 20 ou 30 ans). Elle sert généralement à couvrir les dettes et le maintien du rythme de vie de la famille.
- L’assurance vie permanente : Plus couteuse, elle offre une couverture toute la vie durant et une prestation payable, peu importe l’âge du décès. Elle sert à couvrir les derniers frais, mais elle peut aussi servir comme stratégie de diversification des actifs à long terme et comme outil d’accroissement de patrimoine.
Pourquoi est-ce crucial pour les professionnels de la santé ?
La profession implique souvent des périodes d’endettement élevé au début (en raison des études prolongées), suivies d’une croissance substantielle des revenus. L’assurance vie garantit que les dettes ne pèseront pas sur vos proches, qu’ils pourront maintenir leur qualité de vie, quoi qu’il arrive. Éventuellement, une planification successorale vous permettra de diversifier votre portefeuille et d’assurer la pérennité de votre descendance.
L’assurance invalidité : sécuriser vos revenus
En tant que médecin, votre capacité à générer un revenu est la chose primordiale à assurer. C’est la base de toute votre vie, vos efforts, votre pérennité. Vous dépendez directement de vos capacités mentales et physiques à exercer.
L’assurance invalidité verse une rente en remplacement de votre salaire ou de vos revenus, en cas d’arrêt de travail. Une perte de capacité, quelle qu’elle soit, pourrait signifier la fin d’une carrière prospère, ou encore provoquer une période de longue disette. Une assurance invalidité adaptée aux médecins est prioritaire et indispensable pour sécuriser votre avenir financier.
La gestion de patrimoine : penser l’avenir
La planification de retraite et la gestion de patrimoine sont au cœur des préoccupations des médecins. Quoique l’on parle ici de retraite, de rêves et de projets de vie, il s’agit pour plusieurs d’un sujet source de stress et de certaines frustrations. Les dates limites REER, les maximums CELI, les différentes stratégies fiscales, les changements à la loi de l’impôt, plusieurs facteurs rendent l’exercice laborieux, en particulier pour des professionnels surchargés.
L’exercice n’a toutefois pas à être douloureux. Il s’agit de trouver un planificateur qui saura comprendre votre réalité, vos priorités, et qui pourra adapter son langage et ses stratégies à vos besoins particuliers. Un portefeuille d’investissement ne devrait pas être géré dans un contexte de rendement seulement, mais bien dans un contexte global considérant le portefeuille et l’investisseur, soit vous!
Vous gagnerez à travailler en équipe avec un planificateur financier qui saura alléger le fardeau de la gestion de votre patrimoine tout en le faisant fructifier, à la hauteur de vos ambitions. Comme le dit si bien le dicton : ‘ À chacun son métier. »
Ces divers éléments sont des outils indépendants, mais interconnectés lors d’une stratégie globale de protection et de planification. En collaborant avec un planificateur financier spécialisé dans les besoins des médecins, vous protégerez votre avenir et bénéficierez d’une planification proactive. Vous pourrez ainsi vous concentrer pleinement sur votre passion, votre vocation, votre profession.
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VIGILIS Solutions MD, c’est une équipe de planificateurs financiers, conseillers & professionnels sensibilisés aux besoins particuliers des médecins et de leur famille, engagés à vous accompagner dans vos projets de vie. Prenez rendez-vous avec un membre de notre équipe pour discuter de vos besoins.
