Professionnels, entrepreneurs, travailleurs autonomes : vous bâtissez chaque jour un patrimoine, une entreprise, une vision. Et si vous preniez un moment pour vous assurer que votre succession est à la hauteur de ce que vous avez construit ?
Plutôt qu’un simple devoir légal, la planification successorale représente une démarche stratégique. Bien structurée, elle protège vos proches, préserve la valeur de ce que vous avez bâti et prolonge vos intentions, au-delà du temps et des circonstances.
Il ne s’agit pas seulement de rédiger un testament. Il s’agit d’orchestrer tous les éléments (désignations, protections, actifs, ententes, etc.) pour qu’ils œuvrent ensemble vers un même objectif : votre vision à long terme.
Pourquoi revoir votre testament (et vos protections) régulièrement est essentiel
Un testament gagne à évoluer au rythme de votre vie : nouvelles étapes familiales, acquisitions ou cessions d’entreprises, changements de résidence fiscale, etc.
Une révision régulière permet de :
- confirmer que vos volontés actuelles sont bien représentées;
- désigner les bénéficiaires avec soin;
- maintenir une stratégie fiscale optimisée.
Trois dimensions clés pour une succession harmonieuse
1. Des désignations de bénéficiaires bien coordonnées
Saviez-vous que les bénéficiaires inscrits sur vos contrats d’assurance vie ou vos régimes enregistrés (REER, CELI, FERR) ont priorité sur votre testament?
Sans mise à jour après un changement personnel ou familial, il peut arriver que :
- certains actifs soient versés à des personnes inattendues (ex. : un ex-conjoint);
- des écarts entre les volontés et la réalité surviennent;
- la stratégie fiscale de la succession perde en cohérence.
Des ajustements réfléchis permettent d’assurer l’alignement de l’ensemble.
2. Une transmission d’entreprise planifiée en toute sérénité
Pour les entrepreneurs, l’absence de convention entre actionnaires ou de plan de relève peut entraîner :
- de la confusion organisationnelle;
- des litiges juridiques;
- une perte de valeur ou une vente précipitée de l’entreprise.
Pour les entrepreneurs, un plan clair assure la continuité de l’œuvre bâtie . Une planification successorale bien structurée permet de protéger l’héritage entrepreneurial.
3. Des protections financières adaptées à votre vision
Vos assurances couvrent-elles adéquatement les besoins financiers qu’auront vos proches à votre décès?
- dettes à régler;
- impôts successoraux;
- rachat de parts à financer (dans le cas d’une entreprise);
- frais de succession
Une couverture d’assurance alignée avec vos besoins garantit la sécurité de vos proches.
Le bon réflexe : effectuez une révision complète de votre plan successoral tous les 5 ans ou à la suite de tout changement important (mariage, naissance, séparation, acquisition, vente d’entreprise, changement de résidence fiscale, etc.).
Une planification à jour, c’est un gage de clarté, de protection et de paix d’esprit, pour vous, et pour ceux que vous aimez.
Comment nous pouvons vous aider
Chez VIGILIS, notre rôle va bien au-delà de la mise en place de solutions d’assurances et de placements. Nous agissons comme partenaire stratégique dans la planification de votre avenir.
Notre accompagnement comprend :
- Diagnostic successoral personnalisé : identification des écarts entre vos documents, vos actifs et vos intentions;
- Révision des bénéficiaires : désignations coordonnées sur l’ensemble de vos protections;
- Planification de la relève d’entreprise : intégration des dimensions fiscales, juridiques et humaines;
- Mise en relation avec notaires, fiscalistes et juristes pour une stratégie sans angles morts;
- Suivi évolutif : parce que votre réalité change et que votre plan doit rester pertinent.
Votre succession mérite une vision à la hauteur de ce que vous avez construit
Un testament, c’est bien plus qu’un document : c’est le prolongement de vos valeurs, de votre vision et de votre engagement envers ceux que vous aimez.
Un bilan avec notre équipe peut révéler des leviers concrets pour protéger votre avenir et celui de ceux qui comptent pour vous.
Vous aimeriez en discuter? Faisons connaissance.
