Votre assurance invalidité suit-elle votre rythme de vie?

Il s'agit du montant mensuel qui vous serait versé en cas d'invalidité. Il est inscrit à votre contrat.

Un revenu qui a augmenté depuis la souscription n'est pas couvert automatiquement. On vise généralement de 60 à 70 % du revenu brut : les prestations d'un contrat personnel sont normalement non imposables, ce qui explique une cible inférieure à 100 %.

Hypothèque, marge de crédit, prêt auto, engagements liés à votre clinique, dépenses courantes de la famille : tout cela continue, que vous pratiquiez ou non.

Le délai de carence sépare le début de l'invalidité du premier versement. Il est choisi à la souscription : plus il est long, plus la prime baisse, mais plus votre coussin de liquidités doit être important.

Antécédents médicaux, pratique sportive, troubles de santé mentale : les exclusions et les limitations varient beaucoup d'un contrat à l'autre.

Un déménagement dans une autre province, un changement de spécialité ou de type de pratique : une protection portable vous suit, une protection liée à un regroupement ou à un lieu de pratique, non.

Certains contrats prévoient une option d'augmentation garantie, exerçable sans nouvelles preuves de santé. Sans elle, toute hausse dépend de votre état de santé au moment de la demande.

La durée maximale est inscrite à votre contrat. Une invalidité survenue à 45 ans représente vingt ans de revenus : la différence entre 2 ans et 65 ans est considérable.

Une prime garantie offre de la prévisibilité. Une prime non garantie peut être ajustée selon les règles du contrat ou du régime. L'enjeu n'est donc pas seulement le prix d'aujourd'hui, mais ce qui pourrait changer avec le temps.

Ou à la suite d'un changement important : changement de milieu ou de mode de pratique, variation de revenu de 10 % ou plus, incorporation, achat de parts dans une clinique, naissance, séparation, hypothèque.