À la retraite, les protections d’assurance collective prennent généralement fin et les options permettant de les remplacer sont assorties de courts délais. Les choix disponibles par la suite peuvent devenir plus limités ou exiger une nouvelle évaluation de votre état de santé. Examiner vos protections quelques mois avant votre départ vous permettra de préserver toutes vos options, d’éviter une interruption de couverture et de comparer les solutions pendant qu’il est encore temps d’agir.
__
Que deviendra votre assurance vie collective à la retraite?
Votre protection d’assurance vie prend généralement fin au moment de votre retraite.
Au Québec, la loi exige que les régimes prévoient un droit de transformation, qui permet de convertir une partie ou la totalité de cette protection en assurance individuelle, sans avoir à présenter des preuves de bonne santé. Ce droit doit toutefois être exercé avant votre 65e anniversaire de naissance, et dans les 31 jours de la fin de la garantie.
Le droit de transformation peut être précieux si votre état de santé rend difficile l’obtention d’une nouvelle assurance.
Le privilège de transformation prévu sous les contrats d’assurance collective prévoit généralement deux options d’intérêt :
- Une assurance vie temporaire d’un an, non renouvelable;
- Une assurance vie permanente.
Si votre situation successorale dicte la souscription d’une assurance vie permanente, il est à votre avantage de vérifier votre admissibilité à une police offerte sur le marché. Ce processus prend rarement moins de 31 jours, mais offre généralement de meilleures conditions.
Comme vous pouvez mettre fin, en tout temps, à la police d’un an avec un préavis de 30 jours, nous vous conseillons fortement de vous prévaloir de l’option 1 et d’en régler la prime sur une base mensuelle. Vous aurez ainsi le temps d’évaluer les options offertes sur le marché et de vous prévaloir de votre option de transformation si, au final, cette option s’avère être la plus avantageuse.
Votre assurance voyage prendra-t-elle fin en même temps?
La retraite mettra aussi fin à l’assurance voyage incluse dans votre régime collectif. Cette protection mérite votre attention si, comme la majorité des retraités, vous prévoyez voyager plus souvent ou séjourner plus longtemps à l’extérieur du Québec.
Avant d’en choisir une nouvelle, vérifiez la durée maximale couverte par voyage, les exigences de stabilité applicables aux problèmes de santé préexistants, les exclusions, la procédure en cas d’urgence et la couverture de votre conjoint ou conjointe.
L’assurance médicale d’urgence à l’étranger ne doit pas être confondue avec l’assurance annulation ou interruption de voyage. Ces protections ne sont pas toujours incluses ensemble.
Une option réservée aux membres CPA de 65 ans et plus
L’assurance voyage du régime complet de soins de santé complémentaires parrainé par l’Ordre compte parmi les protections les plus appréciées des membres CPA de 65 ans et plus. Elle comprend un service d’assistance ainsi qu’une couverture en cas d’annulation ou d’interruption de voyage.
À cette protection s’ajoutent des soins paramédicaux, en complément de la couverture des médicaments offerte par la RAMQ.
Une demande d’adhésion présentée dans les 31 jours suivant la fin de votre protection collective peut être acceptée sans preuve d’assurabilité. Il est donc préférable de comparer cette option aux autres solutions avant votre départ à la retraite, en tenant compte des garanties, des limites et du coût de chaque option.
Que devriez-vous vérifier avant votre dernier jour de travail?
Demandez à votre employeur ou à la personne responsable de votre régime de vous confirmer par écrit :
- La date de fin de chaque protection;
- Les droits de transformation disponibles;
- Les délais à respecter;
- Les démarches à effectuer avant votre départ.
De votre côté, faites l’inventaire des garanties auxquelles vous pourriez avoir accès par le régime de votre conjoint ou conjointe, ainsi que de vos contrats d’assurance individuels déjà en vigueur.
